چرا ضمانت نامه صندوق، تضمینی جذاب برای پرداخت تسهیلات است؟

در این یادداشت سعی می‌کنیم به چرایی دریافت ضمانت نامه از دیدگاه ذینفعان بانکی بپردازیم:

بنگاه های کوچک و متوسط از پرریسک‌ترین و آسیب‌پذیرین مخاطبان بانک‌ها جهت دریافت تسهیلات هستند تجربه موفق سایر کشورها نشان می‌دهد صندوق‌های ضمانت در حمایت و اعتباربخشی به فعالان حوزه صنایع کوچک نقش کلیدی و مهمی را ایفا می‌کنند. از آنجا که نظام بانکی مهترین رکن تأمین مالی این بنگاه‌ها است؛ می‌تواند با استفاده از ظرفیت موجود در صندوق، ریسک پرداخت تسهیلات را به حداقل برساند.

این صندوق، به عنوان یک مجموعه تخصصی و 100درصد دولتی فعالیت می‌کند و ریسک عدم پرداخت یا پرداخت به موقع خسارات ناشی از صدور ضمانت‌نامه در آن صفر است. ضمن اینکه این صندوق در صورت تأخیر در پرداخت خسارت به استناد متن ضمانت‌نامه صادره متعهد به پرداخت جریمه به بانک است. از مهمترین دلایل استفاده از ضمانت نامه صندوق در پرداخت تسهیلات می‌توان به نقد شوندگی آن اشاره کرد. با توجه به اینکه در اغلب مواقع ضمانت نامه صندوق جایگزین وثیقه ملکی سهل البیع می‌شود و این وثیقه از زمان اقدام بابت وصول مطالبات دارای فرآیندی زمان بر و پرهزینه برای بانک است، ضمانت‌نامه صندوق جایگزین مناسب وثایق ملکی شناخته می‌شود.

سهولت در وصول مبلغ ضمانت‌نامه صرفاً با ارسال مکاتبه و مستندات لازم به طوری که نیاز به طی فرآیند پیچیده و طولانی حقوقی و قضایی نیست. کوتاه‌ترین زمان ممکن برای وصول مطالبات استفاده از ضمانت‌نامه صندوق است. طبق متن ضمانت نامه‌های صادره حداکثر ظرف مدت 60 روز از اعلام خسارت مبلغ ضمانت‌نامه به حساب بانک واریز می‌شود.  پوشش 70 الی 85 درصد اصل و سود تسهیلات باعث می‌شود بخش بیشتری ریسک نکول تسهیلات به صندوق منتقل شود. لازم به ذکر است این صندوق در صدد است با رفع موانع قانونی این پوشش را به 100 درصد اصل و سود تسهیلات بانکی برساند. ترغیب وام گیرندگان به ایفای تعهدات از سوی صندوق از طریق پیگیری‌های متعدد و بازدید از محل اجرای طرح، عدم ایفای تعهدات از سوی متقاضیان را کاهش می‌دهد.

بازدارندگی ضمانت‌نامه صندوق نسبت به سایر وثایق با توجه به تضامین و وثایقی که صندوق از متقاضیان دریافت می‌کند، در ایفای به موقع تعهدات از سوی متقاضی اثرگذار است. نظارت و پایش عملکرد متقاضیان پس از دریافت تسهیلات در دوره‌های زمانی به منظور اطمینان از نحوه فعالیت، ارائه مشاوره‌های لازم جهت بهبود فعالیت و ... نقش موثری در کاهش ریسک صندوق و بانک ایفا می‌کند. انعقاد تفاهم نامه با بانک‌ها به منظور هماهنگی با نظام بانکی و شناخت بیشتر ضمانت نامه صندوق و ساز و کار اجرایی آن می‌تواند اختلافات و چالش‌های احتمالی را هموار سازد. در پایان می‌توان گفت تنها رقیب ضمانت نامه صندوق وجه نقد است در غیر این صورت در مقایسه با سایر وثایق مورد قبول سیستم بانکی، ضمانت نامه صندوق ابزاری جذاب برای پرداخت تسهیلات است. سابقه بیش از 10 سال صدور ضمانت‌نامه توسط صندوق و بهبود مستمر در فرآیند انجام کار، تجربه‌ای ارزنده در راستای همکاری با بانک‌ها در تأمین مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط در کشور است.

نفیسه قربانی/مدیر ارزیابی خسارت صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک