تسهیل و تسریع در دریافت تسهیلات از نظام بانکی کشور/ مزیت استفاده از ضمانت نامه چیست؟

به گزارش روابط عمومی صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک؛ محمدصادق محمدیاری در پاسخ به این سوال که هدف و رسالت این صندوق چیست بیان کرد: صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک در راستای تسهیل و تسریع  در بهره‌مندی واحدهای تولیدی مشمول تعریف صنایع کوچک از تامین مالی و تسهیلات پرداختی از سوی نظام بانکی تاسیس و ایجاد شده است و رسالت ذاتی‌اش این است که چنانچه صنعتگران برای دریافت تسهیلات از نظام بانکی جهت ارائه وثایق قابل قبول به بانک، با مشکل مواجه شوند و نتوانند وثایق مدنظر نظام بانکی را تامین کنند، ورود کند و با شرایطی سهل تر از طریق صدور ضمانت نامه مشکل ارائه‌ی وثیقه‌ی لازم از سوی واحدهای تولیدی به نظام بانکی را مرتفع کند که در این راستا محصولاتی از طرف صندوق تعبیه شده تا بتواند این هدف را محقق سازد. ضمانت‌نامه‌های اعتباری صندوق به منظور تعهد پرداخت در قبال نظام بانکی صادر می‌شوند که مبلغ آن تا سقف پنج میلیارد تومان است همچنین سقف ضمانت‌های غیراعتباری یا پیمانکاری هم تا سقف هفت میلیارد تومان است و این قابلیت را دارند تا از طرف واحدهای تولیدی جهت شرکت در مناقصاتی که از طرف دستگاه‌های مختلف اجرایی برگزار می‌شود به کارفرما ارائه شوند.

 محمدیاری همچنین در خصوص مزیت‌های استفاده از ضمانت‌نامه‌های صندوق یا سهولتی که در این زمینه به نسبت نظام بانکی وجود دارد گفت:قطعا افرادی که برای دریافت تسهیلات به نظام بانکی مراجعه کرده اند، از ارقام خرد تا ارقام میلیاردی با این مشکل مواجه بوده اند که بانک وثایق ملکی سهل البیع را از ایشان به عنوان وثیقه مطالبه کرده یا اینکه ضامنین باید حتما کارمند رسمی دولت باشند. خب تامین این وثایق و تضامین برای واحدهای تولیدی کار ساده‌ای نبوده و نخواهد بود. در قیاس با این انتظارات نظام بانکی، صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک برای صدور ضمانت نامه انواع مختلفی از وثایق را مورد پذیرش قرار می دهد؛ وثایق ملکی اعم از زمین خالی از مستحدثات، املاک با کاربری تجاری، اداری و مسکونی واقع در نقاط مختلف کشور نه لزوما در مراکز استان‌ها یا در مراکز شهرهای بزرگ،که با نزدیک‌ترین ارزش به قیمت واقعی ارزیابی شده و برای ترهین مورد پذیرش صندوق ضمانت قرارمی‌گیرند. در خصوص ضامنین هم به همین شکل است و لزومی ندارد که ضامنین حتما کارمندان رسمی و پیمانی دستگاه‌های اجرایی باشند بلکه ضامنین می‌توانند انواع مختلف رابطه‌های قراردادی را با دستگاه‌های اجرایی و شرکت های معتبر خصوصی داشته باشند همچنین افرادی که دارای پروانه فعالیت اقتصادی در زمینه‌های مختلف هستند نیز می‌توانند به عنوان ضامن معرفی شوند.

وی خاطر نشان کرد: همانگونه که بیان شد دامنه‌ی تنوع وثایق و تضامین از سوی صندوق گسترده است چراکه هدف این بوده تا  بتوانیم شرایط متفاوتی از نظام بانکی را برای تولیدکنندگان فراهم کنیم که بتوانند مشکلات خود را از این طریق مرتفع کنند. نکته‌ی دیگری که حائز اهمیت است، این است که سر جمع وثایق و تضامینی که نظام بانکی از متقاضیان تسهیلات مطالبه می‌کند، حدود صدو سی درصد رقم تسهیلاتی است که بناست پرداخت شود اما میانگین وثایقی که صندوق برای صدور ضمانتنامه مطالبه می‌کند حدود سی تا پنجاه درصد مبلغ ضمانت نامه درخواستی است که تفاوت فاحشی با  انتظارات نظام بانکی دارد.در این خصوص نمره‌ اعتباری کسب شده توسط واحد متقاضی برای دریافت ضمانت بسیار تاثیرگذار است به نحوی که واحدهای دارای نمره اعتباری بالاتر و ریسک کمتر که فعالیت اقتصادی آنها از ثبات مناسبی برخوردار باشد می توانند با شرایطی سهل و با حداقل وثایق و تضامین( چک و سفته با امضای مدیران) از ضمانت‌نامه و معرفی جهت بهره‌مندی از تسهیلات بهره‌مند شوند و اگر ریسک بیشتر و یا معوقات بانکی داشته باشند و بازار و فروش محصولات‌شان با مشکلاتی مواجه باشد، قطعا باید میزان وثایق و تضامین بیشتری در سقف اعداد و ارقامی که عرض شد را ارائه دهند تا ضمانت نامه برایشان صادر شود. در حوزه‌ی تسهیلات،اخیرا امکانی از سوی صندوق ضمانت فراهم شده و منابعی تجهیز شده است که می‌تواند بخشی از مشکلات مربوط به سرمایه درگردش و منابع لازم جهت خرید ماشین آلات جدید به منظور توسعه‌ی محصول را فراهم کند لذا در این راستا واحدهای با وضعیت اعتباری مطلوب از سوی صندوق برای دریافت تسهیلات تا سقف پنج میلیارد تومان به بانک‌های همکار معرفی می‌شوند.